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Insurtech e IA: cómo se potencian para crear mejores experiencias

por | 28 Mar 2024 | Tendencias | 0 Comentarios

¿Es la industria aseguradora un nuevo espacio de crecimiento para la tecnología? ¡Por supuesto que sí! Actualmente, muchos rubros gozan de los beneficios de incorporar recursos IT a su día a día laboral y el mundo de las pólizas no es la excepción.  En este sentido, dos términos han estado ganando terreno de manera notable: insurtech e IA. La convergencia de estos dos campos está redefiniendo la forma en que las compañías de seguros interactúan con sus clientes, ofreciendo experiencias más personalizadas, eficientes y centradas en el usuario. 

Y tenemos más para contar. Según datos, hay 470 insurtechs en Latinoamérica, representando el 7% del ecosistema global, con un 2% de la financiación total, y se espera que este número aumente en 2024.

¿Quieres saber más sobre este tema? En este artículo te contamos qué es insurtech y cómo se potencia con la IA para crear mejores experiencias.

Insurtech: qué es y cuáles son sus cualidades principales

Es un término que surge de la combinación de las palabras «seguro» (insurance) y «tecnología» (technology). Por lo tanto, se refiere al uso innovador de la tecnología en la industria de seguros para mejorar y optimizar los procesos, productos y servicios ofrecidos a los clientes

Abarca una amplia gama de tecnologías y enfoques, que van desde aplicaciones móviles y plataformas en línea hasta análisis de datos avanzados y automatización de procesos.

En sí, y para ser más específicos, las compañías de insurtech buscan abordar los desafíos tradicionales del sector asegurador, como la falta de transparencia, la complejidad de los productos y los procesos engorrosos, mediante soluciones ágiles y centradas en el cliente. Algunas de las áreas en las que puede tener un impacto significativo incluyen:

Procesos de venta y distribución: A través de esto, se facilita la compra de seguros mediante plataformas online y Apps, permitiendo a los clientes comparar diferentes opciones y adquirir productos de manera rápida y sencilla.

Gestión de pólizas y reclamos: ¿Y qué se busca con esto? Mejora la eficiencia operativa y la Experiencia de Cliente.

Análisis de datos y evaluación de riesgos: Mediante estos recursos, se pueden evaluar riesgos con mayor precisión. Su correcta implementación permite a las aseguradoras ofrecer tarifas más personalizadas y ajustadas a las necesidades individuales de los clientes.

¿Cuáles son las principales funciones de la insurtech?

La industria de seguros fusionada con la tecnología cuenta con una serie de elementos que la diferencian del resto. Y si bien el mundo IT está presente en casi todos los sectores productivos, el caso de las insurtechs es novedoso y beneficioso tanto para clientes como para empresas. A continuación, mencionamos las principales funciones de este sector:

Automatización de procesos: Se utiliza este método para simplificar y agilizar una amplia gama de procesos en la industria de seguros.

Plataformas digitales: Suelen ofrecer características como comparación de precios, asesoramiento personalizado y servicios de atención al cliente en línea.

Personalización de productos: Emplea análisis avanzado de datos y tecnologías de inteligencia artificial para ofrecer productos y servicios de seguros altamente segmentados que se adaptan a las necesidades individuales de los clientes. Esto incluye la personalización de coberturas, tarifas y opciones de pago, entre otros.

Gestión de riesgos avanzada: Las empresas de insurtech aprovechan el poder de analizar información para evaluar posibles amenazas de manera más precisa y anticipar posibles problemas. De hecho, esta es una gran cualidad de la tecnología, ya que con simples pasos se puede establecer si hay riesgos y pautas para prevenirlos.

Experiencia de Cliente mejorada: Además, insurtech se centra en optimizar la CX mediante la simplificación de procesos, la personalización de servicios y la provisión de soporte en tiempo real a través de canales digitales. 

¿Qué soluciones aporta insurtech al mercado de las aseguradoras?

Estos son algunas de las ventajas que este rubro, sumado a la tecnología, ha dado al mundo del insurance:

  • Reducción de costos en la adquisición de clientes.
  • Capacidad de expandir las operaciones a nivel global, sin limitaciones geográficas.
  • Automatización de la adquisición de clientes para mejorar la experiencia del usuario.
  • Ofrecimiento de productos, servicios, contratos y otras gestiones de forma remota y en línea.
  • Mejora en los controles de seguridad y detección de fraudes.
  • Cumplimiento con las regulaciones más estrictas en términos de seguridad técnica y legal en la adquisición de nuevos clientes, tanto en modalidades presenciales como en línea.

¿Cuáles son las soluciones que aporta insurtech en CX?

Para hacer un repaso y tener en cuenta la importancia de la aparición de este sector en el mundo financiero, mencionamos sólo algunos de los tantos beneficios que aporta en el mejoramiento de la Experiencia de Cliente:

Productos y servicios cada vez más individualizados: La insurtech utiliza datos avanzados y tecnologías de análisis para entender las necesidades individuales de los clientes y ofrecer productos de seguros altamente personalizados. 

Plataformas digitales fáciles de utilizar: Por ejemplo, sitios web o aplicaciones que tienen en cuenta la experiencia de usuario y las buenas prácticas de usabilidad.

 

Agilidad en la concreción de tareas: Gracias a la automatización de procesos en la insurtech, se simplifican una variedad de acciones que van desde la emisión de pólizas hasta la gestión de inconvenientes. Esto mejora la eficiencia operativa, reduce los tiempos de respuesta y proporciona una experiencia más fluida y sin complicaciones para el cliente.

Asistencia en tiempo real y comprometida con el usuario: La instantaneidad es un recurso elemental en toda empresa, más que nada en la actualidad, en donde las respuestas rápidas a consultas y problemas son sinónimos de fidelización de clientes.

Mayor transparencia y comunicación con los clientes: Los usuarios necesitan contactar con una empresa y que las respuestas sean claras y útiles. ¿De qué sirve contar con un sistema de comunicación con los clientes que no brinde soluciones efectivas y actúe como impedimento? En este sentido, las insurtechs fomentan la transparencia y la comunicación abierta entre las aseguradoras y los clientes al proporcionar acceso fácil a información relevante, actualizaciones sobre el estado de las pólizas y notificaciones sobre cambios en las coberturas o tarifas. Esto ayuda a construir relaciones sólidas y de confianza con los clientes a lo largo del tiempo.

4 maneras en las que insurtech e IA se combinan para crear experiencias memorables

¿Quieres saber cómo la integración de la inteligencia artificial y la tecnología aseguradora ha dado lugar a una sinergia poderosa que revoluciona la manera en que las compañías de seguros interactúan con sus clientes? Te contamos 4 formas en que esta colaboración transforma la CX:

1 – Personalización sin precedentes

Si bien venimos hablando de la personalización de experiencias a lo largo de este artículo, es importante volver a destacarlo, ya que es un rasgo fundamental en la sinergia entre insurtech e IA. 

Gracias a la inteligencia artificial que (casi) todo lo puede, las aseguradoras pueden analizar enormes cantidades de datos -es decir, implementar big data- para comprender las necesidades, preferencias y comportamientos individuales de cada cliente. 

Al combinar esto con las capacidades de la insurtech, las compañías pueden ofrecer productos y servicios altamente personalizados que se adaptan a la perfección a las circunstancias únicas de cada cliente. Desde pólizas de seguros diseñadas a medida hasta recomendaciones de cobertura específicas, esta personalización crea vínculos más sólidos entre la empresa y el cliente, mejorando la retención y la satisfacción del cliente, aspectos claves en el ciclo de vida comercial actual. 

2 – Procesos simplificados y eficientes

La automatización es la clave para agilizar los procesos y mejorar la eficiencia en la industria de seguros. Al aplicar nuevas tecnologías al mundo de los seguros, las compañías pueden automatizar una amplia gama de tareas y esto no sólo reduce los tiempos de respuesta y los costos operativos, sino que también brinda a los clientes una experiencia más fluida y sin problemas importantes. Pensemos que un cliente que interactúa de mejor manera con una empresa puede recomendarla y ser un generador de leads o clientes potenciales de forma indirecta.

3 – Atención al cliente hiper personalizada

¿Y qué es la hiper personalización en esta área? Nada más y nada menos que acompañar y brindar soluciones a medida. La IA permite ofrecer asistencia sectorizada a través de chatbots y sistemas de respuesta automatizada. Los mismos pueden responder interrogantes comunes, proporcionar orientación sobre productos y servicios e incluso ayudar en la resolución de problemas de manera rápida y eficiente. Al integrar la IA en las plataformas de insurtech, las empresas pueden ofrecer un soporte al cliente 24 x 7. 

4 – Análisis predictivo para la prevención de riesgos

La IA tiene la capacidad de analizar datos históricos y detectar patrones y tendencias que pueden prever riesgos futuros. Al integrar esta capacidad con las soluciones de insurtech, las aseguradoras pueden ofrecer recomendaciones proactivas a los clientes para mitigar inconvenientes potenciales.

Seguros, tecnología y una colaboración para afrontar el futuro

La cooperación entre la IA y la insurtech redefine la Experiencia de Cliente en la industria de seguros porque ofrece niveles sin precedentes de personalización, eficiencia y atención, recursos claves para crecer y posicionarse. Esta combinación no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que también impulsa el crecimiento del negocio al crear relaciones más sólidas y duraderas.

Y a medida que la tecnología continúa evolucionando, esta colaboración entre insurtech e IA será una fuerza impulsora en la industria de seguros. Dejar de lado la transformación digital ya no es una opción. Adaptarse es fundamental para permanecer vigente y, sobre todo, entregar una experiencia de usuario alternativa, eficiente y proactiva para las personas. Porque, ¿de qué sirve un gran producto o servicio si no es útil para el público objetivo? 

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